Казахстанский банковский рынок быстро меняется вслед за привычками клиентов. Переводы, покупки и другие расчеты все чаще проходят без наличных, а мобильное приложение постепенно становится основным каналом взаимодействия с банком. Для Freedom Holding Corp. это создает пространство для развития модели, в которой банковские операции объединяются с инвестициями, страхованием, путешествиями и повседневными сервисами.
Безналичный рынок растет вместе с цифровыми каналами
Масштаб изменений показывает статистика Национального банка Казахстана. За январь–июнь 2026 года жители страны провели 7,1 млрд безналичных операций на 92,1 трлн тенге. В среднем за сутки население совершало 39,1 млн транзакций на 509 млрд тенге.
Основная часть платежной активности уже сосредоточена в цифровой среде. Около 90% безналичных операций приходилось на интернет, мобильные банковские приложения и QR-коды. За год количество таких транзакций увеличилось на 5,1%, денежный объем — на 4,2%.
Одновременно сокращается использование наличных. Количество операций по их снятию за год уменьшилось на 5,8%, а общий объем – на 3,8%. Статистика регулятора показывает, что переход к цифровым расчетам касается не отдельных категорий клиентов, а рынка в целом.
SuperApp становится центром экосистемы
В экосистеме Freedom Holding Corp. эту роль выполняет Freedom SuperApp. Платформа объединяет банковские операции с инвестиционными, страховыми и другими сервисами. Пользователь может совершать платежи и переводы, работать с инвестиционными продуктами, оформлять страхование, покупать билеты и организовывать путешествия.
Аудитория приложения продолжает расширяться. К сентябрю число зарегистрированных пользователей достигло 6 млн человек. В презентации Freedom Holding Corp. за август компания указывала месячную активную аудиторию примерно в 2,4 млн пользователей и дневную – в 465,1 тыс.
Параллельно увеличивался объем бизнеса Freedom Bank. За первое полугодие активы банка выросли почти на 14%, до 2,943 трлн тенге. Средства клиентов увеличились на 17,4%, до 1,774 трлн тенге.
Рост показателей банка и аудитории SuperApp отражает общую тенденцию: клиенту все чаще нужен не отдельный финансовый продукт, а единая цифровая среда, где можно закрыть несколько задач без перехода между сервисами.
Китай становится новым направлением для SuperApp
Следующий этап цифрового развития связан с международными покупками. В июле Freedom Holding Corp. подписал меморандумы с Antom – подразделением Ant International, которое занимается платежными решениями для электронной торговли.
Договоренности предполагают использование Freedom SuperApp для оплаты покупок на крупных китайских торговых площадках. В дальнейшем партнеры намерены расширять число международных продавцов, подключенных к такой модели.
Для казахстанского покупателя это означает перенос привычного сценария внутренней оплаты на зарубежные покупки. Банк получает дополнительный канал взаимодействия с клиентом, а SuperApp – новый сценарий использования за пределами стандартных переводов и платежей внутри страны.
Трансграничная торговля становится для банков отдельным направлением цифровых сервисов. Здесь конкурируют уже не только условия перевода средств, но и удобство оплаты, количество доступных продавцов и интеграция с платформами электронной коммерции.
Предпринимателей подключают к той же цифровой модели
Отдельное направление Freedom Holding Corp. связано с малым и средним бизнесом. Для предпринимателей банк развивает Freedom Business. Сервис позволяет принимать платежи по QR-коду, выставлять счета, переводить деньги сотрудникам и партнерам.
В приложении также появился ИИ-ассистент. Он позволяет сформулировать запрос голосом и получить помощь с повседневной банковской операцией. Пользователь может запросить выписку, инициировать платеж или выставить счет. Сервис также предоставляет справочную информацию по налогам и банковским продуктам.
Такой подход переносит в цифровой формат уже не только финансовые операции, но и часть административной работы предпринимателя. Для банка это расширяет частоту использования приложения: сервис становится рабочим инструментом, к которому бизнес обращается не только во время платежей.
Ипотека дополняет цифровую модель
Freedom Bank продолжает расширять продуктовую линейку и за пределами платежного сегмента. В июле банк совместно с BI Group запустил накопительную ипотеку Korkem для покупки жилья в строящихся жилых комплексах застройщика.
Условием участия является наличие на счете в банке суммы не менее 30% стоимости квартиры. Клиент сначала формирует накопления, после чего может перейти к приобретению жилья с использованием ипотечного финансирования.
Такой продукт показывает, что цифровая модель банка не ограничивается платежами. Она постепенно охватывает крупные финансовые решения, включая кредитование недвижимости.
Международная оценка банка
Расширение бизнеса сопровождается изменением оценки кредитного профиля Freedom Bank. В сентябре S&P Global Ratings подтвердило рейтинги BB-/B и изменило прогноз со «Стабильного» на «Позитивный». Национальный рейтинг банка агентство повысило с kzA- до kzA.
S&P связало решение с развитием банковского регулирования и надзора в Казахстане, устойчивостью капитала сектора и повышением суверенного рейтинга страны. Позитивный прогноз означает возможность дальнейшего повышения рейтинга в течение ближайших 12 месяцев при сохранении соответствующих условий.
