Программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Алтай от Микрокредитная компания, некоммерческая организация «Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Республики Алтай»

Повышение инвестиционной привлекательности, создание благоприятных условий для ведения предпринимательской и инвестиционной деятельности является  приоритетным направлением деятельности Правительства Республики Алтай в сфере экономики. Одним из ключевых звеньев инфраструктуры поддержки и развития предпринимательства является Микрокредитная компания, некоммерческая организация «Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Республики Алтай». Фонд  учрежден Правительством Республики Алтай в целях оказания поддержки субъектам МСП зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Республики Алтай.

Работа Фонда строится на основе комплексного подхода к поддержке предпринимательства, с внедрением новых инструментов поддержки субъектов МСП направленных на создание благоприятных условий для эффективной деятельности предпринимательских структур путем развития финансовых и нефинансовых инструментов поддержки и их результативного применения.

В настоящий момент Фонд предлагает бизнесу два вида поддержки:

1. Льготное кредитование предпринимателей и предприятий

Для успешного развития бизнеса предпринимателям и предприятиям необходимы финансовые вложения, не всегда это можно сделать за счет собственных средств, а значит, приходится прибегать к источникам внешнего финансирования. Банковские ставки не всегда оказываются приемлемыми для малого бизнеса, зачастую кроме основных ставок есть различные комиссии и другие платежи, увеличивающие конечную стоимость кредита. Получить кредит для вновь зарегистрированных предприятий в банке практически нет возможности из-за требований к заемщикам банков со стороны Банка России. Оказание поддержки субъектам малого предпринимательства, в том числе вновь зарегистрированным, путем выдачи микрозаймов на выгодных условиях (максимальная ставка кредитования равна ключевой ставке Банка России на день заключения договора), без дополнительных комиссий, страхования жизни и скрытых процентов является преимуществом работы Фонда поддержки МСП РА. При разработке программ кредитования были учтены социальные и экономические особенности региона, потребности бизнеса и даже чрезвычайные ситуации, ограничивающие нормальное функционирование и развитие бизнеса. Фонд предлагает широкую линейку кредитных продуктов, для предпринимателей и организаций всех районов Республики Алтай, на цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности:

Стандартный — микрозайм предоставляется субъектам МСП на любые цели связанные с предпринимательской деятельностью.

— сумма займа до 1 500 000, 00 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей;

— срок до 24 месяцев,

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа

Инновационно-производственный: — микрозайм предоставляется субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность в производственной сфере, на цели приобретение, строительство и реконструкцию производственных зданий и сооружений, приобретение земельных участков, основных средств (производственного оборудования, программного обеспечения), необходимых для расширения действующего производства (бизнеса). Приобретение новых технологий, программных средств и тд.

— сумма займа до 5 000 000, 00 (Пять миллионов) рублей;

— срок до 36 месяцев;

— процентная ставка 4,75% годовых.

Национальный — микрозайм предоставляются СМСП на цели  связанные с пошивом национальной одежды; выпуском литературы на национальном языке; изготовлением национальных изделий и тд.

— сумма займа до 1 000 000 (Один миллион) рублей;

— срок займа  до 24 месяцев;

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа.

Оздоровительный — микрозайм предоставляется субъектам МСП осуществляющим предоставление оздоровительных услуга, на цели направленные на приобретение аппаратов, приборов, оборудования (включая транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию), применяемых в оздоровительных целях.

— сумма займа до 2 000 000 (Два миллиона) рублей;

— срок до 30 месяцев;

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа.

Туристский — микрозайм предоставляется субъектам МСП осуществляющим свою деятельность в туристической сфере, на цели приобретение и установку оборудования (энергетическое оборудование, очистные сооружения, в том числе локальные). Приобретение автобусов для перевозок туристских и экскурсионных групп и тд.

— сумма займа до 3 000 000 (Три миллиона) рублей;

— срок до 30 месяцев;

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора.

Творческий: — микрозайм предоставляется субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность  в сфере производства народных художественных промыслов

— сумма займа до 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей;

— срок до 18 месяцев;

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа.

Социальный: — микрозайм предоставляется субъектам МСП, осуществляющим социально-ориентированную деятельность на цели обеспечение занятости инвалидов, женщин, имеющих детей в возрасте до 7 (семи) лет, сирот, выпускников детских домов, людей пенсионного возраста, а также лиц, освобожденных из мест лишения свободы. Развитие социально значимых проектов, таких как: создание и развитие частных детских садов, досуговых центров, социальных домов для инвалидов, реабилитационных центров.

— сумма займа до 1 000 000 (Один миллион) рублей,

— срок до 24 месяцев;

— процентная ставка устанавливается в размере  ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа.

Чрезвычайный: — микрозайм предоставляются субъектам МСП на цели связанные на возобновление предпринимательской деятельности СМСП пострадавшим в результате стихийного бедствия, в том числе на: приобретение оборудования, средств и технологий, программного обеспечения для осуществления предпринимательской деятельности; ремонт объектов движимого и недвижимого имущества, находящихся в собственности субъектов малого и среднего предпринимательства, используемых для осуществления предпринимательской деятельности.

— сумма займа до 100 000, 00 (Сто тысяч) рублей;

— срок займа до 12 месяцев;

— процентная ставка не более 1% от суммы займа в расчете на 1 (один) год.

2. Предоставление поручительств по кредитам получаемым предпринимателями и предприятиями в банках

В процессе развития своего дела многие субъекты малого и среднего предпринимательства, при обращении в финансовую организацию по вопросам кредитования, сталкиваются с проблемой недостаточной стоимости предлагаемого в залог имущества. Данная проблема может быть связана с рядом причин, такими как: фактическое отсутствие у заемщика имущества, позволяющего обеспечить кредит в полном объеме, объективно низкая стоимость имеющегося залогового имущества, снижение стоимости предлагаемого в залог имущества по результатам оценки независимого эксперта или банка, снижение банком стоимости имущества за счет применения корректирующих дисконтов и тд. Все эти моменты могут привести к требованию предоставления дополнительного обеспечения, снижению суммы кредита, что может вызвать риск недофинансирования проекта, или к отказу в выдаче кредита, что помешает предпринимателю в развитие бизнеса. Для решения проблемы недостаточности залога в 2019 году на базе МКК НКО Фонд поддержки МСП РА сформирован гарантийный фонд для предоставления поручительств по обеспечению обязательств субъектов МСП в Республике Алтай перед финансовыми организациями.

Фонд своим поручительством может обеспечить до 70% обязательства заемщика перед банком по сумме кредита. Максимально возможный лимит поручительства, в настоящий момент,  составляет 5 млн. рублей на один кредит и 7 млн. рублей на общую задолженность заемщика. Планируется постепенное увеличение лимитов. Для получения поручительства Фонда субъекту предпринимательства необходимо:

1. Самостоятельно обратиться в банк-партнер, сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительства, оформить заявку на кредит, предоставить документы в соответствии с требованиями банка (предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе не требуется).
2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку, анализирует представленные документы и оценивает финансовое состояние заемщика.
3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита
4. В случае, если предоставляемого обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует предпринимателя о возможности привлечения поручительства Фонда. При этом предприниматель сам вправе заявить представителю банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда
5. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.
6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, подписывается трехсторонний договор поручительства между предпринимателем, банком и Фондом.
7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.

В настоящий момент Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с АКБ «Ноосфера», КБ «Алтайкапиталбанк», планируется заключение аналогичных соглашений со всеми финансовыми организациями осуществляющими кредитование субъектов МСП Республики Алтай.

Фонд в своей деятельности постоянно усовершенствует программы помощи субъектам МСП, разрабатывает и вводит новые продукты для предпринимателей, оптимизирует внутренние процессы для улучшения качества обслуживания клиентов.

Так для упрощения работы субъектов МСП с Фондом, экономии времени и финансовых ресурсов предпринимателей, в феврале 2020 года было открыто представительство Фонда в Онгудайском районе. На стадии заключения находится соглашение с МФЦ об оказании услуг получения займов, в части получения консультаций и оформления первичного пакета документов, во всех районах Республики Алтай. Отменен конкурсный отбор и теперь предусмотрен ежедневный прием заявлений с пакетом документов на получение микрозайма.

Для получения консультаций по вопросам получения займов и оформления поручительств ждем Вас по адресу: г. Горно-Алтайск, ул. Чорос-Гуркина, 27 оф. 417, 418 в рабочие дни недели с 09.00 до 17.00 часов. Тел. 8(38822) 4-72-21 и представительстве фонда в Онгудайском районе по адресу с. Онгудай, ул. Базарная, 9 кабинет 4 в рабочие дни недели с 09.00 до 17.00 часов. тел. 8-983-325-0028. Сайт  http://www.binkra.ru/.